Ga naar de inhoud
Factoring is voor veel MKB-ondernemers een krachtige oplossing om sneller over geld te beschikken en de liquiditeitspositie te verbeteren. In dit artikel leggen we uit wat factoring precies is, hoe het werkt, welke vormen er zijn en hoe jij als ondernemer je werkkapitaal kunt optimaliseren zonder traditionele financieringsdruk.
Inhoudsopgave
Wat is factoring?
Factoring is een vorm van werkkapitaalfinanciering waarbij je als ondernemer je openstaande facturen verkoopt aan een gespecialiseerde factoringmaatschappij. Je ontvangt direct een groot deel van het factuurbedrag – vaak tussen de 80% en 95% – waarna de factoringmaatschappij het openstaande bedrag int bij jouw klant. Zodra de klant heeft betaald, ontvang jij het resterende bedrag, minus de factoringkosten.
Belangrijkste voordeel: je hoeft niet langer 30, 45 of soms zelfs 60 dagen te wachten op betaling van je facturen. Je beschikt vrijwel direct over liquiditeit.
Waarom factoring inzetten?
Veel ondernemers leveren diensten of producten op rekening, met betalingstermijnen van 14 tot soms wel 60 dagen. In de praktijk blijkt dat de gemiddelde betalingstermijn in Nederland op 49 dagen ligt. Dat betekent ruim anderhalve maand wachten op je geld, terwijl je wél salarissen, huur, inkoop en andere vaste lasten moet betalen.
Door factoring toe te passen:
Verbeter je jouw cashflow en liquiditeitspositie;
Kun je investeren zonder aanvullende bankleningen;
Vermijd je langdurige onderhandelingen met klanten over betaaltermijnen;
Heb je meer financiële rust en ruimte om te groeien.
Soorten factoring
Factoring kent verschillende varianten, elk met hun eigen kenmerken:
Type Factoring
Kenmerk
Toelichting
Traditionele factoring
Gehele debiteurenportefeuille
Vaak gebruikt door grotere ondernemingen.
American factoring
Factoring per factuur
Meer flexibiliteit; zelf kiezen welke facturen je verkoopt.
Non-recourse factoring
Zonder terugvordering bij wanbetaling
Het risico van niet-betaling ligt bij de factoringmaatschappij.
Recourse factoring
Met terugvorderingsmogelijkheid
Lagere kosten, maar jij blijft deels verantwoordelijk voor betaling.
Voorbeelden van factoringaanbieders
Claassen, Moolenbeek & Partners werkt samen met diverse aanbieders van factoring. We lichten hieronder twee unieke partijen toe waar we goede ervaringen mee hebben:
Factuur Voldaan
Factuur Voldaan biedt flexibele American factoring. Je bepaalt zélf welke facturen je aanbiedt – handig als je slechts af en toe gebruik wilt maken van factoring.
Voordelen van Factuur Voldaan:
Geschikt voor Nederlandse én Belgische facturen;
Geen verplichting om je volledige debiteurenportefeuille over te dragen;
Snelle toetsing via onze SLA-afspraken: wij kunnen vooraf afstemmen met hun risk-afdeling – dit scheelt tijd én geld.
Debiteurenbeurs
Debiteurenbeurs is een alternatieve factoringoplossing met een uniek model: jouw factuur wordt niet verkocht aan één partij, maar aangeboden aan een besloten groep investeerders. Zij bieden op de vordering en jij kiest het beste aanbod.
Uniek aan Debiteurenbeurs:
Dynamisch prijsmodel: veel belangstelling betekent lagere kosten;
Geschikt voor grotere én terugkerende vorderingen;
Transparant risicomanagement met een risicorating vooraf;
Volledig online aan te bieden en af te handelen.
Overige aanbieders
Naast bovengenoemde voorbeelden heeft Claassen, Moolenbeek & Partners Zuidwest Nederland ook SLA’s met andere toonaangevende factoringbedrijven zoals:
O2 Factoring
NL Credit Services
SVEA Finance
Novicap
Togather
Afhankelijk van jouw branche, omzetstructuur en type klanten zoeken wij samen naar de beste factoringoplossing voor jouw bedrijf.
Werkkapitaal en factoring: een strategische combinatie
Een gezonde onderneming kent pieken en dalen in cashflow. Grote voorraden, seizoensinvloeden of trage betalingen kunnen jouw werkkapitaalpositie onder druk zetten. Factoring biedt dan een strategisch alternatief voor traditionele bankfinanciering.
Met factoring:
Maak je kapitaal vrij uit uitstaande vorderingen;
Kun je tijdig leveranciers en personeel betalen;
Behoud je zelfstandigheid: geen aandelenoverdracht of onderpand vereist;
Verlaag je afhankelijkheid van banken.
Veelgestelde vragen over factoring
Wat kost factoring gemiddeld?
Afhankelijk van het risico, de looptijd en de partij ligt het tarief meestal tussen de 1% en 5% van het factuurbedrag.
Kan ik ook met buitenlandse klanten werken via factoring?
Ja, sommige aanbieders (zoals Factuur Voldaan) accepteren ook Belgische of andere Europese vorderingen.
Hoe snel staat het geld op mijn rekening?
In veel gevallen ontvang je binnen 24 tot 48 uur het afgesproken percentage van de factuur op je rekening.
Werkkapitaalfinanciering
Een (tijdelijk) tekort aan werkkapitaal kan grote gevolgen hebben voor je onderneming, zelfs als je voldoende klanten hebt. Een gevulde orderportefeuille, goede omzet, maar toch een krappe liquiditeitskas. Oorzaak: torenhoge debiteuren of voorraden. Wil je je werkkapitaal verbeteren en de daarmee samenhangende cashflow? Het is goed om te kijken naar je liquiditeitspositie. We hebben hier al diverse blogs over geschreven:
Factoring is een oplossing om je werkkapitaal te verbeteren, zodat je onder andere aan je verplichtingen voldoen.
Interesse?
Wil je nu eens meer weten, trek dan de stoute schoenen aan. Neem contact op met een adviseur in jouw regio.
Over Claassen, Moolenbeek & Partners
Claassen, Moolenbeek & Partners (CM&P) is een bedrijfskundig en financieel advieskantoor dat de Nederlandse mkb-ondernemer begeleidt bij strategieformulering en implementatie, het bepalen en regelen van de financieringsbehoefte of bedrijfsoverdracht.
Onze organisatie bestaat uit ±50 partners met ieder hun eigen expertise op het gebied van bedrijfskundig en financieel advies. Sinds de oprichting in 1983 is ons partnernetwerk steeds groter en deskundiger geworden en hebben we inmiddels 30 kantoren door heel Nederland.
Of je nu te maken hebt met complexe vraagstukken omtrent bedrijfsovername, strategische keuzes of het verkrijgen van de juiste financiering, er staat altijd een ervaren partner in jouw nabije omgeving klaar om je te begeleiden naar een succesvol eindresultaat. Bekijk onze partnerpagina en kom in contact met de partner die het beste bij jouw vraagstuk past.
